จากกราฟช่วงปี 2554 ถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยนโยบาย และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของไทยมีแนวโน้มลดต่ำลงอย่างต่อเนื่อง โดยปัจจุบัน ณ วันที่ 17 พ.ย. 2557 อัตราดอกเบี้ยนโยบาย = 2.00% เงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ = 0.125-2.700 และเงินฝากประจำ 12 เดือน = 1.50 - 2.95 ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารแทบจะไม่ลดลงเลย ซึ่งปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ MOR = 7.88, MLR = 7.28, MRR = 8.50, สูงสุด และผิดนัดเฉลี่ย = 22.81%, 25.09% ตามลำดับ (ไม่นับรวม ค่าธรรมเนียมจัดการให้กู้ 2-3% และอื่นๆ) ขณะที่อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) เฉลี่ยธนาคารพาณิชย์ไทย อยู่ที่ 2.74% และมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ซึ่งสวนทางกับประเทศในภูมิภาคอย่างสิงคโปร์ที่มีแนวโน้มปรับตัวลดลง โดยข้อมูลเปรียบเทียบไตรมาสที่ 3 ปี 2557 ของไทยอยู่ที่ 2.74% ขณะที่สิงคโปร์ อยู่ที่ 1.65%
จากการทดสอบความสัมพันธ์ของอัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิเฉลี่ยธนาคารพาณิชย์ไทย กับการลงทุนภายในประเทศ พบว่า อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิเฉลี่ย ที่เพิ่มขึ้น ส่งผลต่อการลงทุนภายในประเทศที่ลดลง ซึ่งไม่เป็นผลดีต่อการจ้างงาน และเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ อีกทั้งการดำเนินกิจการของภาคครัวเรือน และภาคธุรกิจที่จำเป็นต้องกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์ยังต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยในอัตราที่สูง ซึ่งเป็นการเพิ่มภาระต้นทุนที่สูงในการดำเนินงานของกิจการ ขณะที่การฝากเงินของครัวเรือน และภาคธุรกิจกลับได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ยเงินฝากในอัตราที่ต่ำ
อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยของดอกเบี้ยเงินกู้และดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ไทยที่มากเกินไป ย่อมส่งผลทางบวกต่อธนาคาร และในทางตรงกันข้ามย่อมส่งผลกระทบทางลบต่อภาคครัวเรือน ภาคธุรกิจ และภาคเศรษฐกิจโดยรวม เนื่องจากการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน จำเป็นต้องให้เกิดความสมดุลของทุกภาคส่วน ทั้งนี้หากผลักภาระต้นทุนของดอกเบี้ยให้แก่ครัวเรือน และภาคธุรกิจ ย่อมส่งผลต่อประสิทธิภาพการดำเนินงานของกิจการ และส่งผลกระทบเป็นลูกโซ่ต่อระบบเศรษฐกิจโดยภาพรวมของประเทศ ดังนั้นธนาคารพาณิชย์ไทยควรดำเนินนโยบายดอกเบี้ยที่สร้างสรรค์ โดยการกำหนดประโยชน์ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เพื่อความเป็นธรรมแก่ผู้ฝากเงินและผู้กู้เงิน อันจะส่งผลให้ภาคครัวเรือนและภาคธุรกิจในระบบสามารถขับเคลื่อนเศรษฐกิจของไทยให้ก้าวไปข้างหน้าได้อย่างมั่นคง
จากการทดสอบความสัมพันธ์ของอัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิเฉลี่ยธนาคารพาณิชย์ไทย กับการลงทุนภายในประเทศ พบว่า อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิเฉลี่ย ที่เพิ่มขึ้น ส่งผลต่อการลงทุนภายในประเทศที่ลดลง ซึ่งไม่เป็นผลดีต่อการจ้างงาน และเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ อีกทั้งการดำเนินกิจการของภาคครัวเรือน และภาคธุรกิจที่จำเป็นต้องกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์ยังต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยในอัตราที่สูง ซึ่งเป็นการเพิ่มภาระต้นทุนที่สูงในการดำเนินงานของกิจการ ขณะที่การฝากเงินของครัวเรือน และภาคธุรกิจกลับได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ยเงินฝากในอัตราที่ต่ำ
อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยของดอกเบี้ยเงินกู้และดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ไทยที่มากเกินไป ย่อมส่งผลทางบวกต่อธนาคาร และในทางตรงกันข้ามย่อมส่งผลกระทบทางลบต่อภาคครัวเรือน ภาคธุรกิจ และภาคเศรษฐกิจโดยรวม เนื่องจากการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน จำเป็นต้องให้เกิดความสมดุลของทุกภาคส่วน ทั้งนี้หากผลักภาระต้นทุนของดอกเบี้ยให้แก่ครัวเรือน และภาคธุรกิจ ย่อมส่งผลต่อประสิทธิภาพการดำเนินงานของกิจการ และส่งผลกระทบเป็นลูกโซ่ต่อระบบเศรษฐกิจโดยภาพรวมของประเทศ ดังนั้นธนาคารพาณิชย์ไทยควรดำเนินนโยบายดอกเบี้ยที่สร้างสรรค์ โดยการกำหนดประโยชน์ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เพื่อความเป็นธรรมแก่ผู้ฝากเงินและผู้กู้เงิน อันจะส่งผลให้ภาคครัวเรือนและภาคธุรกิจในระบบสามารถขับเคลื่อนเศรษฐกิจของไทยให้ก้าวไปข้างหน้าได้อย่างมั่นคง
ธอส. ชวนออมฉลองวันเด็ก กับ เงินฝากออมทรัพย์ "เก็บออม" รับดอกเบี้ยสูงสุด 1.65% ต่อปี พิเศษ! เปิดบัญชีวันเสาร์ที่ 10 มกราคม 2569 รับของสมนาคุณฟรี
กรุงไทยมอบของขวัญวันเด็ก เริ่มต้นก้าวแรกการออม ด้วยบัญชี Krungthai Kids Savings รับดอกเบี้ย และโบนัสรวมเป็น 2 เท่า พร้อมกระปุกน้องวายุ
ธนาคารไทยพาณิชย์ ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงสุด 0.25% มีผลวันที่ 23 ธันวาคม 2568
ธอส. ชูเงินฝากออมทรัพย์ "Smart Senior" รับผลตอบแทนทุกสัปดาห์ อัตราดอกเบี้ยสูง 1.40% ต่อปี
กรุงไทยเปิดตัว บัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบมีประกันอุบัติเหตุ (Krungthai Care Savings) คู่บัตรเดบิตกรุงไทย สายมู 'เทพคุ้มครอง ออมคุ้มค่า บัตรคุ้มภัย' เสริมความมั่นใจครบทุกมิติ
ธอส. ฉลองครบ 6 รอบ 72 ปี รับผลตอบแทนสุดคุ้มกับเงินฝากออมทรัพย์และสลากออมทรัพย์ พร้อมรับหมอน TORRY รุ่น Limited Edition
LH Bank จับมือ ไทยไพบูลย์ประกันภัย ออกเงินฝากออมทรัพย์คุ้มครองชีวิต B You Care พร้อมรับความคุ้มครองอุบัติเหตุ 24 ชั่วโมงทั่วโลก สูงสุด 20 เท่าของเงินฝาก วงเงินคุ้มครองสูงสุด 20 ล้านบาท
ธอส. ฉลองครบ 6 รอบ 72 ปี จัดเต็มแคมเปญพิเศษตอบแทนลูกค้า นำโดยสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ 0.72% ต่อปี เงินฝากดอกเบี้ยสูงสุด 2.72% ต่อปี