ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยธนาคาร... ที่ไม่เป็นธรรม

ข่าวประชาสัมพันธ์ » พุธ 19 พฤศจิกายน 2557 15:04 น.

          จากกราฟช่วงปี 2554 ถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยนโยบาย และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของไทยมีแนวโน้มลดต่ำลงอย่างต่อเนื่อง โดยปัจจุบัน ณ วันที่ 17 พ.ย. 2557 อัตราดอกเบี้ยนโยบาย = 2.00% เงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ = 0.125-2.700 และเงินฝากประจำ 12 เดือน = 1.50 - 2.95 ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารแทบจะไม่ลดลงเลย ซึ่งปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ MOR = 7.88, MLR = 7.28, MRR = 8.50, สูงสุด และผิดนัดเฉลี่ย = 22.81%, 25.09% ตามลำดับ (ไม่นับรวม ค่าธรรมเนียมจัดการให้กู้ 2-3% และอื่นๆ) ขณะที่อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) เฉลี่ยธนาคารพาณิชย์ไทย อยู่ที่ 2.74% และมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ซึ่งสวนทางกับประเทศในภูมิภาคอย่างสิงคโปร์ที่มีแนวโน้มปรับตัวลดลง โดยข้อมูลเปรียบเทียบไตรมาสที่ 3 ปี 2557 ของไทยอยู่ที่ 2.74% ขณะที่สิงคโปร์ อยู่ที่ 1.65%
          จากการทดสอบความสัมพันธ์ของอัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิเฉลี่ยธนาคารพาณิชย์ไทย กับการลงทุนภายในประเทศ พบว่า อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิเฉลี่ย ที่เพิ่มขึ้น ส่งผลต่อการลงทุนภายในประเทศที่ลดลง ซึ่งไม่เป็นผลดีต่อการจ้างงาน และเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ อีกทั้งการดำเนินกิจการของภาคครัวเรือน และภาคธุรกิจที่จำเป็นต้องกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์ยังต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยในอัตราที่สูง ซึ่งเป็นการเพิ่มภาระต้นทุนที่สูงในการดำเนินงานของกิจการ ขณะที่การฝากเงินของครัวเรือน และภาคธุรกิจกลับได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ยเงินฝากในอัตราที่ต่ำ
          อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยของดอกเบี้ยเงินกู้และดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ไทยที่มากเกินไป ย่อมส่งผลทางบวกต่อธนาคาร และในทางตรงกันข้ามย่อมส่งผลกระทบทางลบต่อภาคครัวเรือน ภาคธุรกิจ และภาคเศรษฐกิจโดยรวม เนื่องจากการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน จำเป็นต้องให้เกิดความสมดุลของทุกภาคส่วน ทั้งนี้หากผลักภาระต้นทุนของดอกเบี้ยให้แก่ครัวเรือน และภาคธุรกิจ ย่อมส่งผลต่อประสิทธิภาพการดำเนินงานของกิจการ และส่งผลกระทบเป็นลูกโซ่ต่อระบบเศรษฐกิจโดยภาพรวมของประเทศ ดังนั้นธนาคารพาณิชย์ไทยควรดำเนินนโยบายดอกเบี้ยที่สร้างสรรค์ โดยการกำหนดประโยชน์ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เพื่อความเป็นธรรมแก่ผู้ฝากเงินและผู้กู้เงิน อันจะส่งผลให้ภาคครัวเรือนและภาคธุรกิจในระบบสามารถขับเคลื่อนเศรษฐกิจของไทยให้ก้าวไปข้างหน้าได้อย่างมั่นคง

ข่าวเงินฝากออมทรัพย์+ดอกเบี้ยธนาคารวันนี้

ธอส. เปิดตัวโครงการ ESG Funding ร่วมอนุรักษ์สิ่งแวดล้อม ต่อยอดสินเชื่อ Green Loan เพื่อความยั่งยืนของธนาคาร

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ดำเนินโครงการตามแผนยุทธศาสตร์ก้าวขึ้นสู่การเป็นธนาคารเพื่อความยั่งยืน (Sustainable Bank) มุ่งเน้นพัฒนาองค์กรให้มีความรับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) ผ่านการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อและเงินฝากที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม ธอส. จึงจัดทำ "เงินฝากออมทรัพย์ ESG" สำหรับลูกค้าทั่วไปและลูกค้าหน่วยงานที่มีการพัฒนาองค์กรอย่างยั่งยืน (ESG : Environment Social and Governance) เพียงเปิดบัญชีเงินฝากตั้งแต่ 500 บาท ขึ้นไป รับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงถึง 1.55% ต่อปี

17 มิถุนายน 2568 09:58 น.

ธอส. ส่งโปรแรงกระตุ้นอสังหาริมทรัพย์ กับสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ 1.50% ต่อปี พร้อมสินเชื่อซ่อม - แต่ง ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.00% ต่อปี และเงินฝากดอกเบี้ยสูง 1.75% ต่อปี — ในงานมหกรรม... 10 มิ.ย.

กรุงไทยออกเงินฝากออมทรัพย์พิเศษ "SMART Account" สำหรับลูกค้าธุรกิจ ดอกเบี้ยสูงสุด 0.9% ต่อปี — ธนาคารกรุงไทย ในฐานะธนาคารพาณิชย์ชั้นนำของประเทศ มุ่งมั่นพั... 29 เม.ย.

LH Bank รุกตลาดเงินฝากลูกค้ารายย่อย ออกบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล บียู แม็กซ์ ดอกเบี้ยสูง 3.00%* ต่อปี — LH Bank รุกตลาดเงินฝากลูกค้ารายย่อย ออกบัญชีออมทรัพย์ด... 03 ก.พ.

XSpring AM ชูกองทุนตราสารหนี้ X-PLUS เสริมสภาพคล่องพอร์ต พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนโดดเด่นสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ ลงทุนสะดวกผ่านแอป "XSpring" — XSpring AM จับจ... 29 ม.ค.

กรุงไทยออกเงินฝากออมทรัพย์พิเศษ SME Smart Account เอาใจลูกค้าธุรกิจ ดอกเบี้ยสูงสุด 1% ต่อปี — ธนาคารกรุงไทย ในฐานะธนาคารพาณิชย์ชั้นนำของประเทศ มุ่งมั่นพัฒ... 29 ต.ค.

ออมเลยไม่ต้องรอ!! ธอส. ชวนเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ "มั่งคั่ง ร่ำรวย" ตั้งแต่วันที่ 1 - 27 พฤศจิกายน 2567 รับดอกเบี้ยสูงถึง 2.00% ต่อปี — ธนาคารอาคารสงเคร... 28 ต.ค.

ธนาคารไทยเครดิต เปิดตัวผลิตภัณฑ์ “เงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล alpha savings” ชูจุดเด่น ดอกเบี้ยสูงสุด 2% ต่อปี เปิดบัญชีง่ายได้ด้วยตัวเอง — ธนาคารไทยเครดิต จำ... 20 ส.ค.

บัญชีออมทรัพย์ธนาคารไหนดอกเบี้ยสูง คุ้มค่า 2567 — ในสภาวะเศรษฐกิจที่มีความผันผวนและอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น การเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูง เป... 19 ส.ค.