บูสต์เตรียมเปิดตัวบริการธนาคารดิจิทัล ชูจุดเด่นโมเดลธุรกิจที่ทำกำไรได้

ข่าวประชาสัมพันธ์ »

ปัจจุบันมีธนาคารดิจิทัลอยู่ราว 250 แห่งทั่วโลก และ 20% ในจำนวนนี้อยู่ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก [1] ซึ่งเป็นตัวเลขที่น่าพอใจ เนื่องจากมีการคาดการณ์ว่าธนาคารดิจิทัลจะเข้ามากำหนดอนาคตของอุตสาหกรรมฟินเทค

มาเลเซียเป็นส่วนหนึ่งของปรากฏการณ์ระดับโลกนี้เช่นกัน เนื่องจากธนาคารกลางมาเลเซีย (Bank Negara Malaysia: BNM) เพิ่งประกาศออกใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารดิจิทัลให้กับผู้เล่นชั้นนำ 5 รายในอุตสาหกรรมเทคโนโลยีและการเงิน หนึ่งในนั้นคือ กลุ่มความร่วมมือบูสต์-อาร์เอชบี (Boost-RHB Consortium) ซึ่งนำโดย บูสต์ ธุรกิจฟินเทคครบวงจรระดับภูมิภาคของเอเซียต้า (Axiata)

ข้อสังเกตที่สำคัญประการหนึ่งในตลาดดิจิทัลแบงกิ้งของมาเลเซียคือ การมุ่งเน้นไปที่ผู้ให้บริการที่มีโมเดลธุรกิจที่ทำกำไรได้ ดังเห็นได้จากเกณฑ์การประเมินของธนาคารกลางมาเลเซียซึ่งให้ความสำคัญกับคุณลักษณะและคุณธรรมของผู้ยื่นขอใบอนุญาต, ลักษณะและความเพียงพอของทรัพยากรทางการเงิน, ความเหมาะสมและความเป็นไปได้ของแผนธุรกิจและเทคโนโลยี ตลอดจนความสามารถในการลดช่องว่างในการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ[2]

เรามาวิเคราะห์กันว่า เหตุใดกลุ่มความร่วมมือบูสต์-อาร์เอชบี จึงได้รับการยกย่องว่าเป็นผู้นำภาคธนาคารดิจิทัลของมาเลเซีย

1. ประวัติผลงานที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว และการมีส่วนร่วมของลูกค้า
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บูสต์ได้วางรากฐานให้กับอุตสาหกรรมธนาคารดิจิทัล โดยดำเนินการผ่านธุรกิจไมโครไฟแนนซ์ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งปัจจุบันเปิดให้บริการอย่างทั่วถึงและยั่งยืน นับตั้งแต่ก่อตั้งจนถึงต้นปี 2566 ธุรกิจไมโครไฟแนนซ์ของบูสต์ทำผลงานได้อย่างยอดเยี่ยม โดยจัดสรรเงินกู้ให้แก่ลูกค้าในมาเลเซียและอินโดนีเซียรวมแล้วเป็นมูลค่ากว่า 3 พันล้านริงกิต

2. ระบบนิเวศและโครงสร้างพื้นฐานที่ได้รับการยอมรับ 
ธนาคารดิจิทัลที่ประสบความสำเร็จจะใช้ระบบนิเวศของตนเอง เนื่องจากธนาคารที่นำโมเดลธุรกิจนี้ไปใช้ได้อย่างเหมาะสมจะมีต้นทุนค่าใช้จ่ายในการหาลูกค้าต่ำกว่า บูสต์มาพร้อมระบบนิเวศฟินเทคแบบองค์รวมที่ครอบคลุมธุรกิจไมโครไฟแนนซ์ที่ใช้ AI, แอปฟินเทคแบบครบในหนึ่งเดียวที่มีผู้ใช้มากกว่า 10 ล้านคน, แพลตฟอร์มโซลูชันฝั่งผู้ค้าที่มีจุดบริการร้านค้ามากกว่า 600,000 จุด และแพลตฟอร์มการชำระเงินข้ามแดนที่มีพันธมิตรดิจิทัลระดับโลกมากกว่า 100 รายในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

3. ระยะเวลาการผ่อนชำระที่สั้นลง และสามารถทำกำไรจากการให้บริการลูกค้าหนึ่งรายหรือการให้บริการหนึ่งครั้ง
แม้ว่าการศึกษาหลายฉบับเมื่อเร็ว ๆ นี้แสดงให้เห็นถึงความผันผวนของภาคธนาคาร เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น[3] แต่คาดว่าสถานการณ์ดังกล่าวจะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อธนาคารดิจิทัลที่อยู่ในระยะเริ่มต้น ซึ่งรวมถึงธนาคารดิจิทัลที่กำลังจะเปิดตัวอย่าง บูสต์ ทั้งนี้ ด้วยประสบการณ์และความเชี่ยวชาญในการให้บริการผลิตภัณฑ์ที่เรียบง่ายและมีระยะเวลาการผ่อนชำระที่สั้นลง จะช่วยให้บูสต์ไม่ได้รับผลกระทบจากการที่สินทรัพย์และหนี้สินในงบดุลไม่สอดคล้องกัน

อนาคตจะเป็นอย่างไร
ทุกสายตาจับจ้องไปที่ภาคส่วนนี้ ในขณะที่การวิจัยบ่งชี้ว่า การใช้บริการธนาคารดิจิทัลกันอย่างแพร่หลายสามารถเพิ่ม GDP ของประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ได้ 6% หรือคิดเป็น 3.7 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2568

[1] https://www.bcg.com/publications/2021/digital-banking-asia-pacific

[2] https://www.bnm.gov.my/-/digital-bank-5-licences

[3] https://www.foxbusiness.com/economy/study-finds-186-banks-vulnerable-svb-like-collapse


ข่าวธนาคารกลางมาเลเซีย+เอเชียแปซิฟิกวันนี้

สุขภาพดี เริ่มต้นที่ลำไส้ ชวนรู้จักความเชื่อมโยงกับสุขภาพที่คาดไม่ถึง

หลายคนมักให้ความสำคัญกับการออกกำลังกาย การกินอาหารที่ดีขึ้น หรือการลดน้ำหนัก แต่อีกหนึ่งเรื่องสำคัญที่มักถูกมองข้ามก็คือ สุขภาพของระบบย่อยอาหาร เพราะลำไส้ที่แข็งแรงมีหน้าที่ช่วยให้ร่างกายย่อยและดูดซึมสารอาหารจากสิ่งที่เรารับประทาน ซึ่งมีความสำคัญต่อพลังงาน สุขภาพผิว และการทำงานของสมอง ดร. วิภาดา แซ่เล้า ผู้จัดการอาวุโสฝ่ายการศึกษาและฝึกอบรมด้านโภชนาการ เฮอร์บาไลฟ์ เอเชียแปซิฟิก จึงอยากชวนทุกคนมาทำความเข้าใจถึงจุดเริ่มต้นของสุขภาพที่ดีในลำไส้ เพราะร่างกายมนุษย์ที่ทำงานผ่าน

ในขณะที่ภูมิภาคกำลังพัฒนาสู่ความสมดุลระหว... วิธีการเชิงระบบสามารถช่วยเร่งการพัฒนาเศรษฐกิจสีเขียวในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ — ในขณะที่ภูมิภาคกำลังพัฒนาสู่ความสมดุลระหว่างการเติบโต ความมั่นคง และ ผลกระท...

หลังจากที่ธนาคารกลางมาเลเซียประกาศนโยบาย ... Hong Leong Bank ธนาคารแห่งแรกในมาเลเซียที่ให้บริการเปิดบัญชีดิจิทัลเต็มรูปแบบ — หลังจากที่ธนาคารกลางมาเลเซียประกาศนโยบาย Electronic Know-Your-Customer (eK...

บัณฑิตที่สำเร็จการศึกษาจาก Asia School of... บัณฑิตจาก Asia School of Business เรียนรู้ผ่านประสบการณ์ตรงในโครงการ Action Learning สุดล้ำ — บัณฑิตที่สำเร็จการศึกษาจาก Asia School of Business (ASB) วิท...

สำนักวิจัย ธ. ซีไอเอ็มบี ไทย ฟันธงกนง. คงดอกเบี้ยนโยบาย มั่นใจแบงก์ชาติมีกระสุนชนิดอื่นต่อสู้กับสงครามค่าเงินที่กำลังปะทุ

นายอมรเทพ จาวะลา ผู้อำนวยการอาวุโส สำนักวิจัย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย (Dr.Amonthep Chawla, Senior Vice President, Head of Research Office and Regional Group Risk Economist of CIMB...

มาเลเซียเปิดรับรายชื่อผู้เข้าชิงรางวัล Royal Award for Islamic Finance จากทั่วโลก

รางวัล Royal Award for Islamic Finance ของมาเลเซีย เปิดรับรายชื่อผู้เข้าชิงรางวัลจากทั่วโลกเป็นครั้งที่ 3 มุ่งเชิดชูเกียรติบุคคลที่มีความโดดเด่นในอุตสาหกรรมการเงินอิสลาม รางวัล Royal Award ถือกำเนิดขึ้นครั้งแรกในปี 2553...

ภาพข่าว: ธนาคารกรุงเทพ เปิดสาขา Taman Molek ในประเทศมาเลเซีย 1 ใน 4 สาขาที่ ‘BBB’ ได้รับอนุมัติจากธนาคารกลางมาเลเซีย

นายชาตรี โสภณพนิช ประธานกรรมการ (ที่ 4 จากขวา) ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) นายสถาพร กวิตานนท์ ประธานกรรมการ (ที่ 3 จากขวา) ธนาคารกรุงเทพ เบอร์ฮาด ให้การต้อนรับ ฯพณฯ กรณ์ จาติกวณิช...