บัตรเครดิตคือตัวช่วยให้กู้บ้านผ่านง่ายขึ้น…จริงไหม ?

บัตรเครดิต = ตัวสร้างประวัติเครดิตที่สำคัญ

การใช้บัตรเครดิตคือวิธีหนึ่งในการสร้างประวัติเครดิต (Credit History) โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติการกู้ยืมมาก่อน เช่น ฟรีแลนซ์ มนุษย์เงินเดือนวัยเริ่มต้น หรือเจ้าของกิจการขนาดเล็ก หากคุณใช้บัตรเครดิตอย่างสม่ำเสมอ และชำระเต็มจำนวนตรงเวลา ระบบของเครดิตบูโรจะเก็บข้อมูลเหล่านี้ไว้ และกลายเป็น สัญญาณเชิงบวก ว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีวินัย และมีความสามารถในการชำระหนี้

เคล็ดลับ: ควรใช้วงเงินไม่เกิน 30% ของวงเงินทั้งหมด และไม่ค้างชำระ เพื่อให้เครดิตบูโรของคุณดูน่าเชื่อถือ

ธนาคารดูอะไรบ้างเมื่อพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ?

ธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่ได้พิจารณาแค่รายได้ของคุณเท่านั้น แต่ยังดูประวัติการเงินโดยรวม ไม่ว่าจะเป็น:

• พฤติกรรมการชำระหนี้
• จำนวนบัญชีบัตรเครดิตที่ถืออยู่
• ภาระหนี้รวมรายเดือน (รวมถึงยอดบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ชำระ)
• จำนวนการผ่อนชำระ เช่น ผ่อนโทรศัพท์ ผ่อนของ 0% ฯลฯ
• เครดิตสกอร์จากเครดิตบูโร

ดังนั้น หากคุณมีบัตรเครดิตหลายใบ แต่ใช้เกินกำลังหรือผ่อนสินค้าหลายชิ้นในเวลาเดียวกัน อาจทำให้ธนาคารตีความว่าคุณ "มีภาระหนี้สูง" และลดโอกาสในการอนุมัติวงเงินบ้านที่คุณต้องการ

ใช้บัตรเครดิตให้เป็น เพื่อเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน

การใช้บัตรเครดิตให้เป็นระบบ มีวินัย และแสดงพฤติกรรมทางการเงินที่ดีต่อเนื่อง 6-12 เดือน สามารถช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อบ้านดู "น่าเชื่อถือ" ขึ้น โดยเฉพาะในกรณีที่คุณ:

• ไม่มีภาระหนี้สินเชื่อบุคคลอื่น
• ชำระเต็มยอดตรงเวลาทุกเดือน
• ไม่สมัครบัตรเพิ่มโดยไม่จำเป็น
• ไม่ใช้วงเงินเต็มขีดความสามารถ
• มี Statement การเงินที่แสดงความสามารถในการออม

สิ่งเหล่านี้จะทำให้เครดิตบูโรของคุณสะอาด และธนาคารมองว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความมั่นคงในการเงิน

ข้อควรระวัง: บัตรเครดิตก็เป็นดาบสองคม

ถึงแม้บัตรเครดิตคือเครื่องมือสร้างเครดิตที่ดี แต่ถ้าใช้อย่างไม่ระมัดระวัง เช่น:

• ค้างชำระบ่อย
• จ่ายขั้นต่ำต่อเนื่อง
• ใช้วงเงินเกือบเต็มในทุกเดือน
• สมัครหลายใบในช่วงเวลาใกล้กัน
• มีประวัติค้างชำระเกิน 90 วัน

จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตทันที และลดความน่าเชื่อถือของคุณในสายตาธนาคารอย่างมาก อาจถึงขั้นทำให้ "กู้บ้านไม่ผ่าน" ได้เลย

แล้วต้องใช้บัตรเครดิตแบบไหนถึงจะเหมาะ ?

ไม่จำเป็นต้องใช้บัตรระดับพรีเมียมหรือบัตรเครดิตที่มีวงเงินสูง สิ่งสำคัญคือ "พฤติกรรมการใช้" มากกว่า ไม่ว่าคุณจะใช้บัตรเครดิตใบใด หากคุณ:

• ใช้ในยอดที่เหมาะสมกับรายได้
• ชำระเต็มจำนวนสม่ำเสมอ
• ไม่สะสมยอดหนี้
• มีหลักฐานการเงินชัดเจน

ก็สามารถสร้างเครดิตโปรไฟล์ที่ดีได้อย่างแน่นอน

บัตรเครดิตช่วยให้กู้บ้านผ่านง่ายขึ้น…ถ้าใช้เป็น

คำตอบคือ "จริง" แต่เฉพาะในกรณีที่คุณใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัยและไม่สร้างภาระหนี้เกินความสามารถ เพราะข้อมูลจากบัตรเครดิตจะถูกส่งต่อไปยังเครดิตบูโร ซึ่งเป็นหนึ่งในแหล่งข้อมูลสำคัญที่ธนาคารใช้ประเมินความเสี่ยงของผู้กู้ ดังนั้น ถ้าคุณต้องการให้บัตรเครดิตคือตัวช่วยในการกู้บ้าน สิ่งที่ควรทำที่สุดคือ:

• ใช้จ่ายอย่างมีแผน
• จ่ายเต็มทุกเดือน
• ไม่เปิดหลายใบเกินจำเป็น
• ไม่ผ่อนสินค้าเกิน 1-2 รายการพร้อมกัน
• มีวินัยทางการเงินต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือนก่อนยื่นกู้

การวางแผนและการจัดการบัตรเครดิตอย่างรอบคอบ จะเปลี่ยนจากภาระเป็นแต้มต่อสำคัญในเส้นทางสู่ "บ้านในฝัน" ของคุณได้ไม่ยาก

• ข่าวสินเชื่อบ้าน
• ข่าวบัตรเครดิต
• ข่าวการสร้าง
• ข่าวสินเชื่อ
• ข่าวo:editor