บมจ.เอ็นแอลซูเปอร์แท็กซ์เผยปัจจัยที่ทำให้ SMEs ถูกปฎิเสธสินเชื่อ แนะผู้ประกอบการควรวางแผนและบริหารจัดการงบการเงินให้ถูกต้อง

นายนิพนธ์ งามทรัพย์ทวีคูณ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอ็นแอล ซูเปอร์แท็กซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ NL SUPER TAX เปิดเผยว่า จากประสบการณ์ในการทำงานที่ปรึกษาด้านบัญชีและวางแผนภาษีให้กับผู้ประกอบการธุรกิจต่าง ๆ พบว่าส่วนใหญ่มีความต้องการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน เพื่อเพิ่มทุนขยายธุรกิจ แต่มีผู้ประกอบการไม่น้อยถูกปฎิเสธจากธนาคาร ไม่ใช่เพราะการดำเนินธุรกิจไม่ดี แต่เกิดจากการทำงบการเงินผิดวิธี ในขณะที่สถาบันการเงินได้ให้ความสำคัญกับเรื่องงบการเงินที่ถูกต้องเพื่อพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งผู้ประกอบการส่วนใหญ่ไม่ได้วางแผนและไม่เข้าใจเรื่องงบการเงินอย่างแท้จริง รวมทั้งไม่มีที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญในเรื่องดังกล่าว จึงทำให้ขั้นตอนการขอสินเชื่อเกิดความผิดพลาด

"ปัจจัยที่สำคัญที่ผู้ประกอบการต้องเข้าใจก่อนการขอสินเชื่อ ซึ่งถูกพิจารณาจาก ปัจจัยสำคัญ ๆ หลายอย่าง เช่น อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน เพื่อใช้ประเมินความเสี่ยงของธุรกิจ หากไม่รู้วิธีจัดโครงสร้างเงินทุนให้ถูกต้องและเหมาะสมอาจถูกปฎิเสธสินเชื่อได้ นอกจากนี้แล้วเรื่องกระแสเงินสดจากการดำเนินงาน ยังเป็นปัจจัยที่สำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพราะเป็นสิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญมากกว่าตัวเลขกำไรในกระดาษ แม้ธุรกิจมีกำไรแต่ถ้ากระแสเงินสดติดลบต่อเนื่อง จะถูกมองว่าธุรกิจมีปัญหาทางการบริหารจัดการ"นายนิพนธ์กล่าว

อย่างไรก็ตาม ยังมีปัจจัยด้านความสม่ำเสมอของรายได้ที่มีความสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อ เนื่องจากธนาคารใช้ประเมินความมั่นคงของธุรกิจ หากธุรกิจที่มีรายได้ขึ้น ๆ ลง ๆ จะมีโอกาสถูกปฎิเสธสูง แม้มียอดขายรวมสูงกว่าธุรกิจที่เติบโตช้าแต่มีรายได้สม่ำเสมอ และอีกปัจจัยที่มีความสำคัญในการปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงิน คือเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งเป็นตัวชี้วัดที่ธนาคารให้น้ำหนักมากที่สุด แม้ว่าปัจจัยอื่น ๆ จะไม่ดีนักแต่หากเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ผ่าน มีโอกาสสูงที่สถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อ

นายนิพนธ์เปิดเผยเพิ่มเติมว่า ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่สถาบันการเงินนำมาใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ ดังนั้นธุรกิจ SMEs หรือธุรกิจออนไลน์ ควรวางแผนระบบบัญชีและภาษี รวมทั้งความเข้าใจงบการเงินและบริหารจัดการให้ถูกต้อง นอกจากจะทำให้ธุรกิจปลอดภัยไม่ถูกตรวจสอบจากสรรพากรแล้ว หากต้องการเพิ่มทุนยังมีประโยชน์ในการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้เป็นอย่างดี

• ข่าวสถาบันการเงิน
• ข่าวบริหารจัดการ
• ข่าวผู้ประกอบการ
• ข่าวบริษัท เอ็น
• ข่าวงบการเงิน