ในช่วงที่ค่าครองชีพพุ่งไม่หยุด น้ำมันขึ้น ค่าอาหารแพง และเงินในกระเป๋ากลับเหลือน้อยลงทุกเดือน การวางแผนการเงินจึงไม่ใช่เรื่องที่ทำเฉพาะคนมีเงินเหลืออีกต่อไป แต่กลายเป็นทักษะจำเป็นที่ทุกคนควรมี โดยเฉพาะในยุคที่เงินเฟ้อกำลังแทรกซึมอยู่ในทุกการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน แต่จะดีกว่าไหมถ้าคุณสามารถควบคุมรายรับ รายจ่าย เก็บออม และลงทุนได้อย่างมั่นใจ? ดังนั้น ในบทความนี้ เราจะพาไปดู 5 ขั้นตอนวางแผนการเงินที่ทำได้จริง เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงิน และใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจแม้เศรษฐกิจผันผวน
เงินเฟ้อส่งผลต่อชีวิตการเงินของคุณอย่างไร?
เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้น ราคาสินค้าและบริการก็จะขยับตามไปด้วย ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร ค่าน้ำมัน ค่าเดินทาง หรือแม้แต่ค่ารักษาพยาบาล ส่งผลให้รายจ่ายในชีวิตประจำวันสูงขึ้นโดยที่รายได้ยังเท่าเดิม หรือเพิ่มขึ้นไม่ทัน ทำให้ความสามารถในการออมและการลงทุนลดลงตามไปด้วย
นอกจากนี้เงินที่เคยมีมูลค่ามากก็จะซื้อของได้น้อยลง ซึ่งอาจกระทบต่อเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว เช่น การซื้อบ้าน การเกษียณ หรือการศึกษาของลูก หากไม่มีการวางแผนที่ดี เงินเฟ้อจึงอาจกลายเป็นภัยเงียบที่ค่อย ๆ กัดกร่อนฐานะการเงินของเราโดยไม่รู้ตัว
5 ขั้นตอนวางแผนการเงินให้มั่นคง พิชิตค่าครองชีพสูง
1. สำรวจสถานะการเงินปัจจุบัน
ก่อนจะเริ่มต้นวางแผนการเงิน สิ่งแรกที่ต้องทำคือการประเมินภาพรวมการเงินของตัวเองให้ชัดเจนเหมือนการเช็กสุขภาพประจำปี ลองลิสต์ออกมาง่าย ๆ ว่า ตอนนี้เรามีรายได้ต่อเดือนเท่าไหร่ มีรายจ่ายประจำอะไรบ้าง มีหนี้สินคงค้างอยู่แค่ไหน และมีทรัพย์สินหรือเงินออมอยู่เท่าไหร่ การทำแบบนี้จะทำให้เรามองเห็นภาพรวมทางการเงินของตัวเองได้ชัดขึ้น และสามารถวางแผนในขั้นต่อไปได้อย่างแม่นยำมากขึ้น
2. ตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน
การมีเป้าหมายที่ชัดเจนเปรียบเสมือนการปักหมุดบนแผนที่เดินทาง ซึ่งจะช่วยให้คุณมีแรงจูงใจและรู้ว่าควรจะเดินไปในทิศทางไหน ลองกำหนดเป้าหมายในแต่ละช่วงเวลา ทั้งระยะสั้นและระยะยาว โดยระบุเป็นจำนวนเงินและกรอบเวลาที่ชัดเจน การทำแบบนี้ก็จะช่วยให้การวางแผนการเงินของคุณเห็นผลเป็นรูปธรรมมากขึ้น
3. ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย
สำหรับขั้นตอนนี้ หลายคนอาจจะมองว่า เป็นวิธีที่ยิบย่อยและยุ่งยาก แต่รู้หรือไม่ว่า การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายจะช่วยให้คุณเห็นนิสัยการใช้เงินของตัวเองได้ชัดเจนยิ่งขึ้น ทำให้รู้ว่าค่าใช้จ่ายรายการไหนบ้างที่ไม่จำเป็น อันไหนลดได้บ้าง เช่น ค่ากาแฟ ค่าช้อปปิ้งออนไลน์ หรือค่าสมาชิกที่ไม่ค่อยได้ใช้ ซึ่งจะช่วยให้คุณมีเงินเหลือเก็บมากขึ้น
4. เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน
ชีวิตเต็มไปด้วยเรื่องไม่คาดฝันเสมอ ไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วยกะทันหัน รถพัง หรือบ้านโดนน้ำท่วม การมีเงินสำรองฉุกเฉินจึงเป็นกันชนสำคัญที่ช่วยให้คุณผ่านเรื่องเหล่านี้ไปได้โดยไม่กระทบกับเป้าหมายอื่น ทั้งนี้ ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 3 – 6 เท่าของรายได้ต่อเดือน เก็บไว้ในบัญชีที่สามารถเบิกถอนออกมาใช้ได้ง่ายและเพื่อเพิ่มความอุ่นใจในสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด การมีวงเงินสำรองพร้อมใช้จากบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ทำให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินเผื่อไว้เป็นทางเลือกยามจำเป็น ช่วยให้เราสามารถจัดการกับเหตุการณ์เฉพาะหน้าได้อย่างทันท่วงที โดยไม่กระทบกับเงินเก็บที่ตั้งใจไว้สำหรับเป้าหมายในอนาคต ด้วยวงเงินอนุมัติสูงถึง 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 1 ล้านบาท สมัครง่าย เตรียมเอกสารให้พร้อม อนุมัติไวภายใน 1 – 3 วันทำการ เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินเมื่อไหร่ ก็สามารถหยิบขึ้นมาใช้ได้ทันที หากไม่ใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรายปี
5. กระจายการลงทุน ลดความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ
แค่เก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์อาจไม่เพียงพอในยุคที่เงินเฟ้อสูง เพราะมูลค่าของเงินจะลดลงเรื่อย ๆ การนำเงินไปลงทุนจึงเป็นวิธีที่จะช่วยให้เงินของคุณเติบโตได้ แนะนำให้ลองศึกษาการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่รับได้ เช่น กองทุนรวม หุ้น หรือทองคำ สิ่งสำคัญคือการกระจายความเสี่ยง และไม่นำเงินทั้งหมดไปลงทุนในที่เดียว หรือที่เรียกกันว่า ไม่ใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว เพื่อลดความผันผวนและสร้างโอกาสให้พอร์ตการลงทุนเติบโตอย่างยั่งยืน ทั้งนี้ การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน
สรุปบทความ
การวางแผนการเงินในยุคเงินเฟ้อไม่ใช่เรื่องยากเกินความสามารถ เพียงแค่เริ่มต้นจาก 5 ขั้นตอนง่าย ๆ คือการสำรวจสถานะตัวเอง ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน ติดตามรายรับ-รายจ่าย สร้างเกราะป้องกันด้วยเงินสำรองฉุกเฉิน และต่อยอดความมั่งคั่งด้วยการลงทุน การลงมือทำอย่างสม่ำเสมอจะช่วยสร้างวินัยทางการเงินที่แข็งแกร่ง ทำให้คุณสามารถรับมือกับความผันผวนทางเศรษฐกิจได้อย่างมั่นใจ และก้าวไปสู่ความมั่นคงทางการเงินที่ตั้งใจไว้ได้ในที่สุด
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
เงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
อ้างอิงข้อมูลจาก