บริษัท ฟิทช์ เรทติ้งส์ ประกาศคงอันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาว (Long-Term Foreign Currency Issuer Default Rating) ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) หรือ BAY และ ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) หรือ TMB พร้อมกันนี้ฟิทช์ยังประกาศคงอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาวของ BAY TMB ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TBANK และบริษัททุนธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TCAP
สำหรับรายละเอียดของอันดับเครดิตทั้งหมดแสดงไว้ในส่วนท้าย
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ BAY พิจารณาจากการสนับสนุนของผู้ถือหุ้นที่เป็นสถาบัน เนื่องจากฟิทช์ว่า BAY เป็นบริษัทลูกที่มีบทบาทสำคัญในเชิงกลยุทธ์ต่อ Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. (BTMU, อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวที่ 'A'/แนวโน้มอันดับเครดิตเป็นลบ) ซึ่งเป็นธนาคารแม่ที่มีสัดส่วนการถือหุ้นใน BAY ที่ 76.9% แนวโน้มอันดับเครดิตเป็นลบของ BAY สอดคล้องกับแนวโน้มอันดับเครดิตเป็นลบของธนาคารแม่
อันดับเครดิตสากล อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ TMB พิจารณาจากความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร ซึ่งสะท้อนในอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน (Viability Rating)
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK สะท้อนถึงความแข็งแกร่งของเครือข่ายทางธุรกิจในระดับปานกลางของธนาคารในฐานะที่เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 6 ของประเทศไทยและเป็นผู้นำตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ฐานะทางการเงินโดยรวมของ TBANK ปรับตัวแข็งแกร่งขึ้นต่อเนื่องสำหรับระดับอันดับเครดิต ณ ปัจจุบันของธนาคาร โดยเฉพาะในด้านคุณภาพสินทรัพย์และเงินกองทุน ส่งผลให้ความแตกต่างระหว่างโครงสร้างอันดับเครดิตโดยรวมของ TBANK ปรับตัวลดลง เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์ในประเทศขนาดใหญ่ แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพของอันดับเครดิตภายในประเทศสะท้อนถึงการที่ฟิทช์คาดว่า TBANK น่าจะสามารถรักษาโครงสร้างทางการเงินที่ปรับตัวดีขึ้นไว้ได้ต่อเนื่องและความสามารถในการรองรับผลการดำเนินงานที่อาจผันผวน (ในด้านของระดับสำรองหนี้สงสัยจะสูญและฐานะเงินกองทุน) น่าจะช่วยให้ธนาคารสามารถรับมือกับการชะลอตัวตามวัฎจักรของเศรษฐกิจได้โดยไม่น่าจะมีผลกระทบต่ออันดับเครดิตของธนาคาร
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TCAP ถูกปรับลดลงมาจากอันดับเครดิตของ TBANK ซึ่งเป็นบริษัทลูกหลักในเครือ เพื่อสะท้อนถึงการด้อยสิทธิทางโครงสร้าง (structural subordination) ของ TCAP ในฐานะบริษัทโฮลดิ้ง และการที่ TBANK มีสัดส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย (minority interest) ในระดับสูง แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพของอันดับเครดิตภายในประเทศของ TCAP นั้นสอดคล้องกับแนวโน้มอันดับเครดิตของ TBANK
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต - อันดับความเข็งแกร่งทางการเงิน
อันดับความเข็งแกร่งทางการเงินของ BAY สะท้อนถึงโครงสร้างเครดิตโดยรวมของธนาคารที่อยู่ในระดับน่าพอใจ เครือข่ายธุรกิจในประเทศในฐานะธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 5 ของประเทศไทย ผลการดำเนินงานที่ดีอย่างต่อเนื่อง และความสามารถในการรองรับความเสี่ยงจากคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารในระดับที่ยอมรับได้ นอกจากนี้ BAY ยังได้การสนับสนุนในการดำเนินงานปรกติที่มีความสำคัญ เช่น ด้านแหล่งเงินทุน ด้านการตลาด การบริหารจัดการ และควบคุมการดำเนินงาน
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ TMB สะท้อนถึงคุณภาพสินทรัพย์และความสามารถในการทำกำไรที่มีเสถียรภาพของธนาคาร รวมทั้งฐานะเงินกองทุนและสภาพคล่องของธนาคารที่อยู่ในระดับดี TMB เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 7 ของประเทศไทย โดยมีส่วนแบ่งทางการตลาดในด้านสินเชื่อที่ประมาณ 6% และเงินฝากที่ประมาณ 5% ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2559 ธนาคารมีระดับสำรองหนี้สงสัยจะสูญที่ปรับตัวดีขึ้นและน่าจะช่วยให้ธนาคารสามารถรับมือกับความเสี่ยงจากปัจจัยภายนอกได้ในระยะสั้น อย่างไรก็ตามฟิทช์ยังคงคาดว่าคุณภาพสินทรัพย์ของ TMB น่าจะได้รับแรงกดดันจากสภาพแวดล้อมในการดำเนินงานที่อ่อนแอ
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต - อันดับเครดิตสนับสนุน และอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ
อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY สะท้อนถึงมุมมองของฟิทช์ว่ามีความเป็นไปได้สูงมากที่ BAY จะได้รับการสนับสนุนเป็นพิเศษที่นอกเหนือจากการสนับสนุนในด้านการดำเนินงานปรกติจาก BTMU
อันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำของ TMB พิจารณาจากปัจจัยการสนับสนุนจากภาครัฐ ฟิทช์เชื่อว่า TMB เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจและการเงินในประเทศและมีความเป็นไปได้ในระดับหนึ่งที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลไทยหากมีความจำเป็น แม้ว่าความเป็นไปได้ที่จะได้รับการสนับสนุนนั้นอาจน้อยกว่าธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ทั้ง 4 แห่งในประเทศไทย
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต - อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิและหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนอื่น
หุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ทั้งตามเกณฑ์บาเซล 2 และเกณฑ์บาเซล 3) ของ BAY และ TMB ได้รับการจัดอันดับเครดิตให้อยู่ในระดับที่ต่ำกว่าอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาวของแต่ละธนาคารอยู่หนึ่งอันดับ เพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงของการขาดทุนจากการชำระคืนเงินกู้ (loss severity risk) ที่มากกว่าเมื่อเทียบกับตราสารหนี้ที่ไม่ด้อยสิทธิเนื่องจากหุ้นกู้ดังกล่าวมีสถานะด้อยสิทธิ และไม่ได้มีการบังคับตัดหนี้สูญทั้งจำนวน (mandatory full write-down) ทั้งนี้ไม่ได้มีการปรับลดอันดับเครดิตเพิ่มเติมเพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงที่ผู้ถือหุ้นกู้จะไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดการณ์ (non-performance risk) เนื่องจากข้อกำหนดสิทธิที่สำคัญของหุ้นกู้ด้อยสิทธิดังกล่าวไม่ได้มีการระบุถึงคุณสมบัติที่สามารถรองรับผลขาดทุนระหว่างการดำเนินงาน (going-concern)
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต– อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ BAY อาจเปลี่ยนแปลงได้จากการเปลี่ยนแปลงของสมมติฐานของฟิทช์ต่อความสามารถหรือโอกาสที่ BTMU จะให้การสนับสนุนแก่ BAY อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศของ BAY อยู่ในระดับเดียวกับเพดานอันดับเครดิตของประเทศไทย และอันดับเครดิตภายในประเทศก็อยู่ในระดับที่สูงสุดแล้วสำหรับอันดับเครดิตภายในประเทศ ดังนั้นจึงไม่มีโอกาสที่จะได้รับการปรับเพิ่มอันดับ อันดับเครดิตของ BAY อาจได้รับผลกระทบในเชิงลบหากอันดับเครดิตของ BTMU ถูกปรับลดอันดับ หรือความสำคัญในเชิงกลยุทธ์ของ BAY ต่อ BTMU ลดลง (เนื่องจากอาจนำไปสู่โอกาสในการได้รับการสนับสนุนที่ลดลง)
สำหรับ TMB อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศอาจได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร อันดับเครดิตภายในประเทศของ TMB จะได้รับผลกระทบในทิศทางเดียวกันกับการเปลี่ยนแปลของอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินเช่นกัน แต่ทั้งนี้อันดับเครดิตภายในประเทศอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับโดยที่อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคารอาจไม่มีการเปลี่ยนแปลง หากฐานะทางการเงินของ TMB ปรับตัวแข็งแกร่งขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์อื่นในประเทศไทย
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK อาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับ หาก TBANK สามารถรักษาผลการดำเนินงานโดยรวมให้ปรับตัวดีขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในด้านคุณภาพสินทรัพย์และเงินกองทุน ซึ่งจะช่วยให้ความแข็งแกร่งทางการเงินของ TBANK ปรับตัวขึ้มมาใกล้เคียงกับธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่มากขึ้น แต่ในทางกลับกันอันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK อาจถูกปรับลดอันดับหากธนาคารมีโครงสร้างทางการเงินที่ปรับตัวแย่ลงอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่อง
การเปลี่ยนแปลงอันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK น่าจะส่งผลกระทบในทิศทางเดียวกันต่ออันดับเครดิตของ TCAP
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับความเข็งแกร่งทางการเงิน
อันดับความเข็งแกร่งทางการเงินของ BAY อาจถูกปรับลดอันดับหากมีการลดลงอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่องของคุณภาพสินทรัพย์และเงินกองทุน หรือการปรับตัวแย่ลงอย่างมีนัยสำคัญของสภาพคล่อง ในขณะเดียวกันอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับหากการควบรวมกิจการกับ BTMU ส่งผลให้ธนาคารมีความแข็งแกร่งเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่องในด้านเครือข่ายธุรกิจและเงินกองทุน
อันดับความเข็งแกร่งทางการเงินของ TMB อาจถูกปรับลดอันดับหากธนาคารมีคุณภาพสินทรัพย์ อัตรากำไร ฐานะสภาพคล่อง หรืออัตราส่วนเงินกองทุนที่ปรับตัวแย่ลงอย่างมาก ในทางกลับกันอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับหากธนาคารสามารถรักษาปัจจัยทางการเงินดังกล่าวให้ปรับตัวดีขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ
อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY อาจได้รับผลกระทบจากการลดลงของโอกาสที่ BTMU จะให้การสนับสนุนแก่ BAY ซึ่งอาจสะท้อนได้จากจากการปรับลดสัดส่วนการถือหุ้นลงอย่างมีนัยสำคัญหรือการลดลงของการเชื่อมโยงในการดำเนินงาน เป็นต้น อย่างไรก็ตามฟิทช์เชื่อว่าเหตุการณ์ดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY อาจได้รับผลกระทบจากการปรับลดอันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของ BTMU
การเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญของส่วนแบ่งทางการตลาดของ TMB ทั้งในด้านสินเชื่อและเงินฝากอาจส่งผลกระทบต่ออันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำของธนาคาร อย่างไรก็ตามการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิของ BAY และ TMB จะได้รับผลกระทบในทิศทางเดียวกันจากปัจจัยที่มีผลกระทบต่ออันดับเครดิตภายในประเทศของธนาคารแต่ละแห่ง
รายละเอียดของอันดับเครดิตทั้งหมด มีดังนี้
BAY
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวคงอันดับเครดิตที่ 'A-'; แนวโน้มอันดับเครดิตเป็นลบ
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F2'
- อันดับความเข็งแกร่งทางการเงิน คงอันดับเครดิตที่ 'bbb'
- อันดับเครดิตสนับสนุน คงอันดับเครดิตที่ '1'
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'AAA(tha)'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F1+(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน คงอันดับเครดิตที่ 'AAA(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน (ตามเกณฑ์บาเซล 2) คงอันดับเครดิตที่ 'AA+(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ตามเกณฑ์บาเซล 3) คงอันดับที่ 'AA+(tha)'
TMB
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาว คงอันดับที่ 'BBB-'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้น คงอันดับที่ 'F3'
- อันดับความเข็งแกร่งทางการเงิน คงอันดับที่ 'bbb-'
- อันดับเครดิตสนับสนุน คงอันดับที่ '3'
- อันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ คงอันดับที่ 'BB+'
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับที่ 'A+(tha)'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับที่ 'F1(tha)'
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน ของโครงการหุ้นกู้ EMTN มูลค่า 3 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ คงอันดับที่ 'BBB-'
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน คงอันดับเคดดิตที่ 'BBB-'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ตามเกณฑ์บาเซล 3) คงอันดับที่ 'A(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิ (ตามเกณฑ์บาเซล 2) คงอันดับที่ 'A(tha)'
TBANK
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'A+(tha)' / แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F1+(tha)'
TCAP
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'A(tha)' / แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F1(tha)'
สำหรับรายละเอียดของอันดับเครดิตทั้งหมดแสดงไว้ในส่วนท้าย
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต – อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ BAY พิจารณาจากการสนับสนุนของผู้ถือหุ้นที่เป็นสถาบัน เนื่องจากฟิทช์ว่า BAY เป็นบริษัทลูกที่มีบทบาทสำคัญในเชิงกลยุทธ์ต่อ Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. (BTMU, อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวที่ 'A'/แนวโน้มอันดับเครดิตเป็นลบ) ซึ่งเป็นธนาคารแม่ที่มีสัดส่วนการถือหุ้นใน BAY ที่ 76.9% แนวโน้มอันดับเครดิตเป็นลบของ BAY สอดคล้องกับแนวโน้มอันดับเครดิตเป็นลบของธนาคารแม่
อันดับเครดิตสากล อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ TMB พิจารณาจากความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร ซึ่งสะท้อนในอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน (Viability Rating)
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK สะท้อนถึงความแข็งแกร่งของเครือข่ายทางธุรกิจในระดับปานกลางของธนาคารในฐานะที่เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 6 ของประเทศไทยและเป็นผู้นำตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ฐานะทางการเงินโดยรวมของ TBANK ปรับตัวแข็งแกร่งขึ้นต่อเนื่องสำหรับระดับอันดับเครดิต ณ ปัจจุบันของธนาคาร โดยเฉพาะในด้านคุณภาพสินทรัพย์และเงินกองทุน ส่งผลให้ความแตกต่างระหว่างโครงสร้างอันดับเครดิตโดยรวมของ TBANK ปรับตัวลดลง เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์ในประเทศขนาดใหญ่ แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพของอันดับเครดิตภายในประเทศสะท้อนถึงการที่ฟิทช์คาดว่า TBANK น่าจะสามารถรักษาโครงสร้างทางการเงินที่ปรับตัวดีขึ้นไว้ได้ต่อเนื่องและความสามารถในการรองรับผลการดำเนินงานที่อาจผันผวน (ในด้านของระดับสำรองหนี้สงสัยจะสูญและฐานะเงินกองทุน) น่าจะช่วยให้ธนาคารสามารถรับมือกับการชะลอตัวตามวัฎจักรของเศรษฐกิจได้โดยไม่น่าจะมีผลกระทบต่ออันดับเครดิตของธนาคาร
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TCAP ถูกปรับลดลงมาจากอันดับเครดิตของ TBANK ซึ่งเป็นบริษัทลูกหลักในเครือ เพื่อสะท้อนถึงการด้อยสิทธิทางโครงสร้าง (structural subordination) ของ TCAP ในฐานะบริษัทโฮลดิ้ง และการที่ TBANK มีสัดส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย (minority interest) ในระดับสูง แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพของอันดับเครดิตภายในประเทศของ TCAP นั้นสอดคล้องกับแนวโน้มอันดับเครดิตของ TBANK
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต - อันดับความเข็งแกร่งทางการเงิน
อันดับความเข็งแกร่งทางการเงินของ BAY สะท้อนถึงโครงสร้างเครดิตโดยรวมของธนาคารที่อยู่ในระดับน่าพอใจ เครือข่ายธุรกิจในประเทศในฐานะธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 5 ของประเทศไทย ผลการดำเนินงานที่ดีอย่างต่อเนื่อง และความสามารถในการรองรับความเสี่ยงจากคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารในระดับที่ยอมรับได้ นอกจากนี้ BAY ยังได้การสนับสนุนในการดำเนินงานปรกติที่มีความสำคัญ เช่น ด้านแหล่งเงินทุน ด้านการตลาด การบริหารจัดการ และควบคุมการดำเนินงาน
อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ TMB สะท้อนถึงคุณภาพสินทรัพย์และความสามารถในการทำกำไรที่มีเสถียรภาพของธนาคาร รวมทั้งฐานะเงินกองทุนและสภาพคล่องของธนาคารที่อยู่ในระดับดี TMB เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 7 ของประเทศไทย โดยมีส่วนแบ่งทางการตลาดในด้านสินเชื่อที่ประมาณ 6% และเงินฝากที่ประมาณ 5% ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2559 ธนาคารมีระดับสำรองหนี้สงสัยจะสูญที่ปรับตัวดีขึ้นและน่าจะช่วยให้ธนาคารสามารถรับมือกับความเสี่ยงจากปัจจัยภายนอกได้ในระยะสั้น อย่างไรก็ตามฟิทช์ยังคงคาดว่าคุณภาพสินทรัพย์ของ TMB น่าจะได้รับแรงกดดันจากสภาพแวดล้อมในการดำเนินงานที่อ่อนแอ
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต - อันดับเครดิตสนับสนุน และอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ
อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY สะท้อนถึงมุมมองของฟิทช์ว่ามีความเป็นไปได้สูงมากที่ BAY จะได้รับการสนับสนุนเป็นพิเศษที่นอกเหนือจากการสนับสนุนในด้านการดำเนินงานปรกติจาก BTMU
อันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำของ TMB พิจารณาจากปัจจัยการสนับสนุนจากภาครัฐ ฟิทช์เชื่อว่า TMB เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจและการเงินในประเทศและมีความเป็นไปได้ในระดับหนึ่งที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลไทยหากมีความจำเป็น แม้ว่าความเป็นไปได้ที่จะได้รับการสนับสนุนนั้นอาจน้อยกว่าธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ทั้ง 4 แห่งในประเทศไทย
ปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต - อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิและหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนอื่น
หุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ทั้งตามเกณฑ์บาเซล 2 และเกณฑ์บาเซล 3) ของ BAY และ TMB ได้รับการจัดอันดับเครดิตให้อยู่ในระดับที่ต่ำกว่าอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาวของแต่ละธนาคารอยู่หนึ่งอันดับ เพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงของการขาดทุนจากการชำระคืนเงินกู้ (loss severity risk) ที่มากกว่าเมื่อเทียบกับตราสารหนี้ที่ไม่ด้อยสิทธิเนื่องจากหุ้นกู้ดังกล่าวมีสถานะด้อยสิทธิ และไม่ได้มีการบังคับตัดหนี้สูญทั้งจำนวน (mandatory full write-down) ทั้งนี้ไม่ได้มีการปรับลดอันดับเครดิตเพิ่มเติมเพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงที่ผู้ถือหุ้นกู้จะไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดการณ์ (non-performance risk) เนื่องจากข้อกำหนดสิทธิที่สำคัญของหุ้นกู้ด้อยสิทธิดังกล่าวไม่ได้มีการระบุถึงคุณสมบัติที่สามารถรองรับผลขาดทุนระหว่างการดำเนินงาน (going-concern)
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต– อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศ อันดับเครดิตภายในประเทศ และอันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของ BAY อาจเปลี่ยนแปลงได้จากการเปลี่ยนแปลงของสมมติฐานของฟิทช์ต่อความสามารถหรือโอกาสที่ BTMU จะให้การสนับสนุนแก่ BAY อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศของ BAY อยู่ในระดับเดียวกับเพดานอันดับเครดิตของประเทศไทย และอันดับเครดิตภายในประเทศก็อยู่ในระดับที่สูงสุดแล้วสำหรับอันดับเครดิตภายในประเทศ ดังนั้นจึงไม่มีโอกาสที่จะได้รับการปรับเพิ่มอันดับ อันดับเครดิตของ BAY อาจได้รับผลกระทบในเชิงลบหากอันดับเครดิตของ BTMU ถูกปรับลดอันดับ หรือความสำคัญในเชิงกลยุทธ์ของ BAY ต่อ BTMU ลดลง (เนื่องจากอาจนำไปสู่โอกาสในการได้รับการสนับสนุนที่ลดลง)
สำหรับ TMB อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศอาจได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร อันดับเครดิตภายในประเทศของ TMB จะได้รับผลกระทบในทิศทางเดียวกันกับการเปลี่ยนแปลของอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินเช่นกัน แต่ทั้งนี้อันดับเครดิตภายในประเทศอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับโดยที่อันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคารอาจไม่มีการเปลี่ยนแปลง หากฐานะทางการเงินของ TMB ปรับตัวแข็งแกร่งขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์อื่นในประเทศไทย
อันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK อาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับ หาก TBANK สามารถรักษาผลการดำเนินงานโดยรวมให้ปรับตัวดีขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในด้านคุณภาพสินทรัพย์และเงินกองทุน ซึ่งจะช่วยให้ความแข็งแกร่งทางการเงินของ TBANK ปรับตัวขึ้มมาใกล้เคียงกับธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่มากขึ้น แต่ในทางกลับกันอันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK อาจถูกปรับลดอันดับหากธนาคารมีโครงสร้างทางการเงินที่ปรับตัวแย่ลงอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่อง
การเปลี่ยนแปลงอันดับเครดิตภายในประเทศของ TBANK น่าจะส่งผลกระทบในทิศทางเดียวกันต่ออันดับเครดิตของ TCAP
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับความเข็งแกร่งทางการเงิน
อันดับความเข็งแกร่งทางการเงินของ BAY อาจถูกปรับลดอันดับหากมีการลดลงอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่องของคุณภาพสินทรัพย์และเงินกองทุน หรือการปรับตัวแย่ลงอย่างมีนัยสำคัญของสภาพคล่อง ในขณะเดียวกันอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับหากการควบรวมกิจการกับ BTMU ส่งผลให้ธนาคารมีความแข็งแกร่งเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและต่อเนื่องในด้านเครือข่ายธุรกิจและเงินกองทุน
อันดับความเข็งแกร่งทางการเงินของ TMB อาจถูกปรับลดอันดับหากธนาคารมีคุณภาพสินทรัพย์ อัตรากำไร ฐานะสภาพคล่อง หรืออัตราส่วนเงินกองทุนที่ปรับตัวแย่ลงอย่างมาก ในทางกลับกันอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินอาจได้รับการปรับเพิ่มอันดับหากธนาคารสามารถรักษาปัจจัยทางการเงินดังกล่าวให้ปรับตัวดีขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ
อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY อาจได้รับผลกระทบจากการลดลงของโอกาสที่ BTMU จะให้การสนับสนุนแก่ BAY ซึ่งอาจสะท้อนได้จากจากการปรับลดสัดส่วนการถือหุ้นลงอย่างมีนัยสำคัญหรือการลดลงของการเชื่อมโยงในการดำเนินงาน เป็นต้น อย่างไรก็ตามฟิทช์เชื่อว่าเหตุการณ์ดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น อันดับเครดิตสนับสนุนของ BAY อาจได้รับผลกระทบจากการปรับลดอันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของ BTMU
การเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญของส่วนแบ่งทางการตลาดของ TMB ทั้งในด้านสินเชื่อและเงินฝากอาจส่งผลกระทบต่ออันดับเครดิตสนับสนุนและอันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำของธนาคาร อย่างไรก็ตามการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น
ปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต – อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิ
อันดับเครดิตของหุ้นกู้ด้อยสิทธิของ BAY และ TMB จะได้รับผลกระทบในทิศทางเดียวกันจากปัจจัยที่มีผลกระทบต่ออันดับเครดิตภายในประเทศของธนาคารแต่ละแห่ง
รายละเอียดของอันดับเครดิตทั้งหมด มีดังนี้
BAY
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวคงอันดับเครดิตที่ 'A-'; แนวโน้มอันดับเครดิตเป็นลบ
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F2'
- อันดับความเข็งแกร่งทางการเงิน คงอันดับเครดิตที่ 'bbb'
- อันดับเครดิตสนับสนุน คงอันดับเครดิตที่ '1'
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'AAA(tha)'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F1+(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน คงอันดับเครดิตที่ 'AAA(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน (ตามเกณฑ์บาเซล 2) คงอันดับเครดิตที่ 'AA+(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ตามเกณฑ์บาเซล 3) คงอันดับที่ 'AA+(tha)'
TMB
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาว คงอันดับที่ 'BBB-'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้น คงอันดับที่ 'F3'
- อันดับความเข็งแกร่งทางการเงิน คงอันดับที่ 'bbb-'
- อันดับเครดิตสนับสนุน คงอันดับที่ '3'
- อันดับเครดิตสนับสนุนขั้นต่ำ คงอันดับที่ 'BB+'
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับที่ 'A+(tha)'; แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับที่ 'F1(tha)'
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน ของโครงการหุ้นกู้ EMTN มูลค่า 3 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ คงอันดับที่ 'BBB-'
- อันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน คงอันดับเคดดิตที่ 'BBB-'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (ตามเกณฑ์บาเซล 3) คงอันดับที่ 'A(tha)'
- อันดับเครดิตภายในประเทศของหุ้นกู้ด้อยสิทธิ (ตามเกณฑ์บาเซล 2) คงอันดับที่ 'A(tha)'
TBANK
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'A+(tha)' / แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F1+(tha)'
TCAP
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว คงอันดับเครดิตที่ 'A(tha)' / แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
- อันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น คงอันดับเครดิตที่ 'F1(tha)'
สมัครสินเชื่อ Krungsri iFIN รับเงินคืน 1,000 บาท
โอน เติม จ่าย ที่กรุงศรี ได้กิฟท์ ไว้แลกรับของขวัญตลอดปี
กรุงศรี จับมือ อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต และ ไทยประกันชีวิต ต่อสัญญาพันธมิตร 10 ปีเดินหน้าขยายธุรกิจประกันชีวิต ตอบโจทย์ลูกค้าทั่วประเทศ
กรุงศรีประกาศผลกำไรสุทธิปี 2568 จำนวน 31.74 พันล้านบาท มุ่งเน้นกลยุทธ์เติบโตอย่างมีคุณภาพ
เซ็นทรัลพัฒนา-จีแลนด์ จับมือกรุงศรี เดินหน้า "The Central พหลโยธิน" โครงการแฟล็กชิพสีเขียว ขับเคลื่อนสังคมคาร์บอนต่ำอย่างเป็นรูปธรรม
กรุงศรีสนับสนุน เซ็นทรัลพัฒนา และ แกรนด์ คาแนล แลนด์ พัฒนาโครงการมิกซ์ยูส "เดอะ เซ็นทรัล" ด้วยสินเชื่อส่งเสริมความยั่งยืนวงเงิน 6,500 ล้านบาท
มีบัญชีออมทรัพย์กับกรุงศรี พร้อมตั้งโอนเงินล่วงหน้าเพื่อฝากเข้าบัญชีฝากประจำปลอดภาษี 24 เดือนหรือ 36 เดือน รับ Lotus's e-Coupons 100 บาท
กรุงศรี ออโต้ ยกขบวนสินค้ารักษ์โลกรวมไว้บน PromptBuy ช้อปง่าย คล่องตัว พร้อมผ่อน 0% สูงสุด 10 เดือน
กรุงศรี จับมือ มูลนิธิ เมเจอร์ แคร์ ส่งมอบของขวัญปีใหม่ สร้างพื้นที่การเรียนรู้ผ่าน "ห้องหนัง เพื่อการเรียนรู้" และ "สนามเด็กเล่น" ให้น้อง ๆ โรงเรียนอนุบาลด่านมะขามเตี้ย จ.กาญจนบุรี