จากหนี้นอกระบบสู่การเข้าถึงสินเชื่อที่รวดเร็ว - อบาคัส ดิจิทัลเผยพลัง AI ฝีมือไทย ช่วยผู้กู้กว่า 30% ที่เคยถูกธนาคารปฏิเสธ

ในยุคที่เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) ไม่ได้เป็นเพียงคำฮิต แต่กลายเป็นเครื่องมือเปลี่ยนแปลงชีวิตผู้คนอย่างแท้จริง บริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด ผู้พัฒนาแอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์ "มันนี่ทันเดอร์" เผยความสำเร็จของเทคโนโลยีหลังบ้านที่มีประสิทธิภาพ สามารถอนุมัติสินเชื่อได้รวดเร็วสูงสุดภายใน 2 นาที ช่วยผู้กู้กว่า 30% ที่เคยถูกธนาคารปฏิเสธสินเชื่อ และกว่า 50% ของลูกค้ารายงานว่ามีรายได้เพิ่มขึ้นหลังได้รับสินเชื่อ พร้อมรักษาอัตราหนี้เสียต่ำกว่าตลาดราว 2 เท่า

ตัวเลขเหล่านี้ไม่เพียงสะท้อนผลทางธุรกิจ แต่ยังเป็นผลลัพธ์เชิงบวกที่มีต่อสังคมไทยจากการพัฒนาเทคโนโลยีโดยทีมงานคนไทย ซึ่งได้ถูกถ่ายทอดผ่านเรื่องราวเบื้องหลังจากงาน Techsauce Global Summit 2025ภายในบูธ AreaX by SCBX นำโดย ดร.ศรัณย์ อาฮูยา (Chief Data Scientist) ในหัวข้อ "How AI is Expanding Financial Inclusion" และ นายปิยวัฒน์ อำนวยผลเจริญ (Senior Data Analyst) ในหัวข้อ "From First Click to Collection: How Practical AI Powers Lending Business" ที่จะเจาะลึกกลยุทธ์เบื้องหลังนวัตกรรมของ อบาคัส ดิจิทัล ที่มุ่งลดช่องว่างการเข้าถึงสินเชื่อและแก้ปัญหาหนี้นอกระบบอย่างมีประสิทธิภาพ

ดร.ศรัณย์ กล่าวถึงปัญหาหนี้นอกระบบว่า "ปัญหานี้ไม่ใช่แค่โจทย์ทางเศรษฐกิจ แต่ส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตของกว่า 22 ล้านครัวเรือนไทยที่มีรายได้ไม่มั่นคง ข้อมูลชี้ชัดว่าประมาณ 42% ของครัวเรือนไทยยังต้องพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบ สะท้อนถึงช่องว่างที่สถาบันการเงินในระบบยังไม่สามารถเติมเต็มได้ อบาคัส ดิจิทัล จึงใช้ AI เพื่อทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อสะดวกและรวดเร็วขึ้นสำหรับกลุ่มผู้กู้ที่เข้าถึงยาก ผ่านแอปพลิเคชันมันนี่ทันเดอร์ แพลตฟอร์มออนไลน์ที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ทุกที่ ทุกเวลา โดยให้ผลอนุมัติไวสุดใน 2 นาที นี่คือบทบาทสำคัญของเทคโนโลยีในการสร้างโอกาสทางการเงินอย่างเท่าเทียมสำหรับทุกคน"

ด้านนายปิยวัฒน์ อธิบายถึงบทบาทของ AI และข้อมูลทางเลือกที่ช่วยยกระดับกระบวนการสินเชื่อ พร้อมแนะนำเครื่องมือ AI ที่บริษัทพัฒนาขึ้นเอง ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในทุกขั้นตอน ตั้งแต่การหาลูกค้า อนุมัติสินเชื่อ จนถึงการติดตามหนี้ "สำหรับเรา ข้อมูลไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่เป็นเครื่องมือสำคัญในการแก้ปัญหา ระบบ AI ของเราช่วยให้เข้าถึงลูกค้าได้อย่างแม่นยำ และยังเพิ่มอัตราการเก็บหนี้คืน (Recovery Rate) ของพอร์ตโดยรวมได้ประมาณ 2% ซึ่งคิดเป็นมูลค่าหลายร้อยล้านบาท ที่สามารถนำกลับมาใช้ขยายโอกาสให้ผู้กู้รายใหม่ที่มีความจำเป็นต่อไป"

อบาคัส ดิจิทัล คือหนึ่งในตัวอย่างของเทคสตาร์ทอัปที่ไม่ได้มุ่งสร้างนวัตกรรมเพียงเพื่อธุรกิจ แต่ยังสร้างการเปลี่ยนแปลงที่จับต้องได้ต่อสังคมไทย โดยแอปมันนี่ทันเดอร์ในปัจจุบันมุ่งเปิดโอกาสให้คนไทยเข้าถึงสินเชื่อในระบบและยกระดับคุณภาพชีวิตอย่างยั่งยืน พบว่าลูกค้ากว่า 1 ใน 3 เคยประสบปัญหาหนี้นอกระบบ และมากกว่า 30% เคยถูกปฏิเสธสินเชื่อจากสถาบันการเงิน ขณะที่ลูกค้ากว่า 50% รายงานว่ารายได้เพิ่มขึ้นหลังได้รับเงินทุน ซึ่งสะท้อนชัดว่า AI และนวัตกรรมของอบาคัส ดิจิทัล ไม่ใช่แค่การ "ปล่อยกู้" แต่เป็นการสร้างโอกาสทางการเงินและความหวังใหม่ให้กับคนไทย

ข่าวเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์+สินเชื่อออนไลน์วันนี้