ทีทีบี ชวนเข้าใจบัญชีม้า 5 สี พร้อมข้อควรระวัง และบทลงโทษที่ไม่ควรมองข้าม

เตือนภัย! ระดับความเสี่ยงบัญชีม้า 5 สี

มาตรการตรวจสอบบัญชีม้าเชิงรุกที่ทุกธนาคารเคร่งครัด ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อช่วยปิดช่องโหว่การทำธุรกรรมที่เข้าข่ายผิดปกติตั้งแต่ต้นทาง โดยแบ่ง "บัญชีม้า" ออกเป็น 5 ระดับความเสี่ยง ดังนี้

• ม้าดำ (Black / Highest Risk)

บัญชีต้องสงสัยขั้นสูงสุด เป็นบัญชีที่มีข้อมูลชัดเจนจากสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ว่าพัวพันกับการฟอกเงินโดยตรง และอยู่ในรายชื่อผู้กระทำความผิดตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ถูก "อายัดทันที" ไม่มีเงื่อนไข

• ม้าเทาเข้ม (Dark Grey / High Risk)

บัญชีความเสี่ยงระดับสูง มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว แต่ยังไม่มีหมายอายัดจากตำรวจอย่างเป็นทางการและมีความเสี่ยงสูง ธนาคารสามารถ "ระงับยอดเงินต้องสงสัยได้ทันที" เพื่อหยุดความเสียหาย

• ม้าเทาอ่อน (Light Grey / Moderate Risk)

บัญชีความเสี่ยงระดับปานกลางอยู่ในข่ายต้องสงสัย มีผู้เสียหาย แต่ยังไม่มีการแจ้งความอย่างเป็นทางการ หรืออยู่ระหว่างการติดตามพฤติกรรมของบัญชี

• ม้าน้ำตาลเข้ม (Dark Brown / Moderate Risk)

บัญชีความเสี่ยงระดับปานกลาง ธนาคารตรวจพบพฤติกรรมผิดปกติ มีข้อสงสัยชัดเจนว่าเป็นบัญชีม้า เช่น เงินเข้าออกถี่ผิดปกติ หรือมีการโอนต่อไปยังบัญชีที่น่าสงสัย

• ม้าน้ำตาลอ่อน (Light Brown / Low-Moderate Risk)

บัญชีความเสี่ยงระดับเริ่มต้น บัญชีมีแนวโน้มอาจจะเกี่ยวข้องกับการทุจริต แต่ยังไม่ปรากฎหลักฐานชัดเจน ธนาคารจะเริ่มจับตาดูพฤติกรรม

หากรู้ตัวว่ากำลังถูกหลอก หรือสงสัยว่าอาจตกเป็นเหยื่อ ต้องทำอย่างไร?

1. หยุดทำรายการทุกอย่างทันที ไม่ว่าจะโอน รับ หรือส่งข้อมูลใด ๆ
2. ติดต่อธนาคาร เพื่อระงับบัญชีหรือขอคำแนะนำทันที
3. รวบรวมหลักฐาน เช่น บัตรประจำตัวประชาชน สลิปโอนเงิน แชตสนทนา
4. แจ้งความ ที่สถานีตำรวจใกล้บ้านหรือใกล้พื้นที่เกิดเหตุที่ทราบว่าตัวเองตกเป็นเหยื่อ หรือแจ้งผ่านออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ของสำนักงานตำรวจแห่งชาติได้ที่ https://www.thaipoliceonline.go.th/ หรือ โทร. 1441
5. เปลี่ยนรหัสผ่านบัญชีออนไลน์ ทันทีเพื่อป้องกันการเข้าถึง

สำคัญมาก! บทลงโทษ "หนักกว่าที่คิด" อย่าชะล่าใจเด็ดขาด

หลายคนอาจคิดว่า "แค่ให้ยืมบัญชีไม่น่ามีอะไร" หรือ "ได้ค่าตอบแทนนิดหน่อยก็คุ้มแล้ว" แต่ความจริงคือ… ไม่คุ้มอย่างแรง! การเปิดบัญชีให้คนอื่นใช้ หรือรับจ้างเปิดบัญชี เข้าข่ายสนับสนุนการฟอกเงิน และมีบทลงโทษตามกฎหมายชัดเจน ดังนี้

• ผู้รับจ้างเปิดบัญชีม้า ให้เช่า หรือให้ยืมบัญชี : จำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
• ผู้จัดหาบัญชีม้า หรือโฆษณาเพื่อเปิดบัญชีม้า : จำคุก 2-5 ปี หรือปรับ 200,000 - 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
• ถูกจำกัดสิทธิ์ทางการเงิน : เปิดบัญชีใหม่ และขอสินเชื่อไม่ได้ แถมยังถูกขึ้นบัญชีดำ
• มีประวัติอาชญากรรมติดตัว : กระทบทั้งการสมัครงาน การเดินทาง และการใช้ชีวิตในอนาคต
• บัญชีถูกระงับ : หากขายหรือยกให้ผู้อื่นใช้บัญชี จะทำให้บัญชีนั้นถูกระงับและเข้าสู่การตรวจสอบทันที

ท้ายที่สุด การรู้เท่าทัน "บัญชีม้า" ไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของความปลอดภัยส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังเป็นความร่วมมือเล็ก ๆ ที่ช่วยสร้างระบบการเงินที่มั่นคงและปลอดภัยขึ้นสำหรับสังคมโดยรวมด้วย หากทุกคนระมัดระวังมากขึ้น ไม่เปิดโอกาสให้มิจฉาชีพเข้ามาใช้ช่องโหว่ในบัญชีของเรา ความเสี่ยงต่าง ๆ ก็จะลดลงทันที

สำหรับลูกค้าทีทีบีที่สงสัยว่าตัวเองอาจถูกหลอก หรือพบพฤติกรรมแปลก ๆ จากบุคคลที่เข้ามาติดต่อ สามารถโทร. ttb contact center 1428 กด 03 เพื่อรับคำแนะนำและดำเนินการอย่างถูกต้องทันที

• ข่าวo:member
• ข่าวการเงิน
• ข่าวเข้าใจ
• ข่าวมากมาย
• ข่าวบัญชี