ธ.ทิสโก้ จับมือ เอไอเอ แนะ ลูกค้ามั่งคั่งสูง แค่มี "พินัยกรรม" อาจไม่พอ - newswit

ชี้ต้องวางแผนมรดกครบทุกมิติ ลดปัญหาทรัพย์สะดุดและครอบครัวขัดแย้ง

11 ก.ย. 69 - ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) ร่วมกับ เอไอเอ ประเทศไทย และสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) ซึ่งเป็นพันธมิตร Friends for well-being ของธนาคารทิสโก้ จัดงานสัมมนา "Legacy by Design" ส่งต่อความมั่งคั่งอย่างตั้งใจ ด้วยการวางแผนมรดก ให้แก่ลูกค้าทิสโก้ ณ โรงแรมบุรีศรีภู จังหวัดสงขลา โดยมี นายพิชา รัตนธรรม รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายธุรกิจธนบดีและบริการธนาคาร ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) (ที่สองจากซ้าย) ให้การต้อนรับ

ทั้งนี้ ในงานแบ่งเป็น 2 ช่วง ได้แก่ การให้ข้อมูลในหัวข้อ "ส่งต่อความมั่งคั่งอย่างตั้งใจ ด้วยการวางแผนมรดก" โดย นายณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ CFP(R) Head of Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) ในฐานะสมาชิกสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) (ที่หนึ่งจากซ้าย) และผศ.เจษฎา ทองขาว อาจารย์คณะนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยทักษิณ ผู้เชี่ยวชาญกฎหมายมรดกและที่ปรึกษากรมคุ้มครองสิทธิและเสรีภาพ กระทรวงยุติธรรม (ที่สามจากซ้าย) และช่วง "เคล็ดลับวางแผนการเงิน ส่งต่อมรดกแบบไม่สะดุด" โดยนายอลงกรณ์ ภู่อิ่ม เจ้าหน้าที่ฝ่ายพันธมิตรธุรกิจองค์กร เอไอเอ ประเทศไทย ร่วมให้ข้อมูล

เปิด 3 ปัญหาแผนมรดกของลูกค้ามั่งคั่งสูง

นายณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ CFP(R) Head of Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยในงานสัมมนาว่า ปัญหาสำคัญที่พบจากการให้คำปรึกษาลูกค้ากลุ่มผู้มีความมั่งคั่งสูงมี 3 ประการ ได้แก่ การไม่มีผู้สืบทอดธุรกิจที่ชัดเจน ทรัพย์สินส่วนใหญ่ขาดสภาพคล่อง และความขัดแย้งภายในครอบครัว โดยหลายครอบครัวมีทรัพย์สินกระจายอยู่ในรูปของกิจการ ที่ดิน หุ้น เงินฝาก หรือของสะสม แต่ยังไม่ได้รวบรวมข้อมูลและประเมินว่าจะส่งต่อทรัพย์สินแต่ละประเภทให้แก่ใครอย่างเหมาะสม

ทั้งนี้ การแบ่งทรัพย์สินให้เท่ากันอาจไม่ใช่คำตอบเสมอไป เนื่องจากทายาทแต่ละคนมีความสนใจ ความสามารถ และความพร้อมแตกต่างกัน เช่น ผู้ที่จะรับช่วงธุรกิจควรได้รับการเตรียมความพร้อม มีประสบการณ์บริหาร และมีอำนาจตัดสินใจที่เหมาะสม ขณะที่ครอบครัวที่มีทรัพย์สินหรือกิจการหลายประเภทอาจพิจารณาจัดโครงสร้างผ่านนิติบุคคลหรือ Holding Company รวมถึงกำหนดกติกาครอบครัว เพื่อช่วยให้การบริหารและแบ่งผลประโยชน์มีความชัดเจนมากขึ้น

นายณัฐกฤติกล่าวว่า จุดเริ่มต้นของการวางแผนคือการจัดทำบัญชีทรัพย์สินและหนี้สินทั้งหมด พร้อมประเมินค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นเมื่อมีการส่งต่อ เนื่องจากเมื่อเจ้าของบัญชีเสียชีวิต เงินในบัญชีอาจไม่สามารถนำมาใช้ได้ทันที ขณะที่ทายาทยังมีค่าใช้จ่าย ภาษี และภาระในการดำเนินธุรกิจ จึงควรเตรียมเงินสดหรือเครื่องมือสร้างสภาพคล่อง เช่น ประกันชีวิต ซึ่งสามารถจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์โดยตรงตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายและช่วยให้กิจการดำเนินต่อได้ในช่วงเปลี่ยนผ่าน

ด้าน ผศ.เจษฎา ทองขาว อาจารย์คณะนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยทักษิณ ผู้เชี่ยวชาญกฎหมายมรดกและที่ปรึกษากรมคุ้มครองสิทธิและเสรีภาพ กระทรวงยุติธรรม กล่าวว่า การส่งต่อทรัพย์สินให้เป็นไปตามเจตนารมณ์จำเป็นต้องเข้าใจว่าทรัพย์สินและภาระใดจะตกทอดไปยังทายาท เนื่องจากตามกฎหมาย มรดกครอบคลุมทั้งทรัพย์สิน สิทธิ หน้าที่ และความรับผิด รวมถึงหนี้สิน โดยทายาทรับผิดในหนี้ไม่เกินมูลค่าทรัพย์มรดกที่ได้รับ ขณะที่ตำแหน่งหน้าที่การงานและสิทธิเฉพาะตัวบางประเภทไม่ถือเป็นมรดก ส่วนเงินประกันชีวิต เงินฌาปนกิจ หรือเงินสงเคราะห์ เป็นสิทธิประโยชน์ที่เกิดขึ้นภายหลังการเสียชีวิตและสามารถวางแผนผู้รับประโยชน์ไว้ล่วงหน้าได้

ผศ.เจษฎาเน้นว่า พินัยกรรมเป็นเครื่องมือสำคัญ แต่ไม่สามารถแก้ปัญหาได้ทั้งหมด หากทำผิดรูปแบบ ขาดพยานที่ถูกต้อง จัดทำในช่วงที่ผู้ทำไม่มีสติสัมปชัญญะ หรือมีหลายฉบับที่เนื้อหาขัดกัน อาจนำไปสู่ข้อพิพาทหรือทำให้พินัยกรรมใช้บังคับไม่ได้ นอกจากนี้ หากพินัยกรรมไม่ครอบคลุมทรัพย์สินทั้งหมด ทรัพย์สินส่วนที่เหลือจะต้องแบ่งแก่ทายาทโดยธรรมตามกฎหมาย

ดังนั้น การวางแผนมรดกที่สมบูรณ์ควรดำเนินการตั้งแต่เจ้าของทรัพย์สินยังมีชีวิตและมีความพร้อม โดยผสาน พินัยกรรม การจัดโครงสร้างทรัพย์สิน การเตรียมสภาพคล่อง การคัดเลือกผู้จัดการมรดก การวางตัวผู้สืบทอดธุรกิจ และการสื่อสารกับครอบครัว เพื่อให้ความมั่งคั่งสามารถส่งต่อได้ตามเจตนารมณ์ และไม่กลายเป็นจุดเริ่มต้นของความขัดแย้งในอนาคต

ทั้งนี้ ภายในงานยังได้รับเกียรติจาก นายอลงกรณ์ ภู่อิ่ม เจ้าหน้าที่ฝ่ายพันธมิตรธุรกิจองค์กร เอไอเอ ประเทศไทย ร่วมให้รายละเอียดผลิตภัณฑ์ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ TISCO My Gift Prestige รับประกันโดย บริษัท เอไอเอ จำกัด และ TISCO My Gift Premier รับประกันโดย บริษัท เอไอเอ จำกัด เพื่อเป็นข้อมูลให้ลูกค้าอีกด้วย

หมายเหตุ

- ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

- นายหน้าประกันชีวิต : ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน)

- TISCO My Gift Prestige และ TISCO My Gift Premier รับประกันโดย : บริษัท เอไอเอ จำกัด