การมีเงินเก็บยามฉุกเฉินหรือเพื่อใช้ในอนาคตไม่ใช่เรื่องง่ายอีกต่อไป หลายคนทำงานหนัก เก็บเงินแต่ ก็ไม่เห็นเงินเพิ่มขึ้นเท่าไหร่ ยิ่งเมื่อเจอเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย การสูญเสียงาน หรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของลูก ยิ่งทำให้การเงินตึงตัวมากขึ้น
แต่จะเป็นอย่างไรหากมีผลิตภัณฑ์ที่ช่วยให้คุณมีเงินออมแบบบังคับได้ ได้รับความคุ้มครองชีวิตอย่างครบถ้วน และยังได้เงินคืนสำหรับใช้ยามจำเป็นอีกด้วย นี่คือสิ่งที่ประกันชีวิตได้เงินคืนนำเสนอให้กับคุณ
การวางแผนทางการเงินที่ดีไม่ใช่แค่เพียงการเก็บเงินใส่ธนาคาร เพราะดอกเบี้ยต่ำไม่ทันกับอัตราเงินเฟ้อ และไม่มีความคุ้มครองใดๆ การเลือกประกันชีวิตได้เงินคืนเป็นเสมือนการฆ่าแมลงสองตัวด้วยการแต่งต้นไผ่ต้นเดียว คุณได้ทั้งการออม ความคุ้มครอง และผลตอบแทนที่คุ้มค่า
ช่วงเวลาที่เหมาะสมในการซื้อประกันชีวิต
การซื้อประกันชีวิตควรเริ่มต้นตั้งแต่อายุ 25-30 ปี เนื่องจากในวัยนี้เบี้ยประกันจะถูกกว่า และยังมีความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ หากเริ่มซื้อในวัยหนุ่มสาว จะได้รับประโยชน์จากการทบต้นสูงขึ้น และมีเวลาในการสะสมเงินมากกว่า
สำหรับคนที่มีครอบครัวแล้ว การซื้อประกันชีวิตได้เงินคืนถือเป็นความจำเป็น เพราะนอกจากจะได้ความคุ้มครองแล้ว ยังสามารถใช้เป็นเงินทุนการศึกษาบุตร หรือเงินเก็บยามเกษียณได้อีกด้วย
วิธีเลือกประกันชีวิตได้เงินคืนที่เหมาะสม
1. พิจารณาความสามารถทางการเงิน
ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรประเมินรายได้และรายจ่ายประจำ โดยทั่วไปแล้วเบี้ยประกันไม่ควรเกิน 10-15% ของรายได้เพื่อไม่ให้เป็นภาระมากเกินไป
2. เปรียบเทียบอัตราผลตอบแทน
ประกันชีวิตได้เงินคืนแต่ละบริษัทจะมีอัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยรับประกัน และดูประวัติการจ่ายเงินปันผลของบริษัทประกันด้วย
3. ศึกษาเงื่อนไขการรับเงินคืน
แต่ละแผนจะมีเงื่อนไขการรับเงินคืนที่แตกต่างกัน บางแผนจ่ายเงินคืนทุกปี บางแผนจ่ายในช่วงเวลาที่กำหนด ควรเลือกให้เหมาะสมกับความต้องการใช้เงิน
4. ตรวจสอบความคุ้มครอง
นอกจากการได้เงินคืนแล้ว ยังต้องดูว่าได้ความคุ้มครองอะไรบ้าง เช่น การเสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือการเจ็บป่วยร้ายแรง
ข้อดีของประกันชีวิตได้เงินคืน
ประกันชีวิตได้เงินคืน มีข้อดีหลายประการ ได้แก่ การมีเงินออมอย่างมีระบบ ได้รับความคุ้มครอง และยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเบี้ยประกันที่จ่ายสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด
การเลือกประกันชีวิตได้เงินคืนที่เหมาะสมต้องอาศัยการศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด และควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่ตอบโจทย์ความต้องการมากที่สุด การตัดสินใจซื้อประกันควรทำเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ เพราะยิ่งอายุมาก เบี้ยประกันก็จะยิ่งแพงขึ้น