การขอสินเชื่อรถยนต์เป็นทางเลือกที่หลายคนใช้เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ไม่ว่าจะนำเงินไปหมุนธุรกิจ ใช้จ่ายยามจำเป็น หรือรีไฟแนนซ์เพื่อลดภาระค่างวด แต่รู้หรือไม่ว่า คนมีรถจำนวนไม่น้อยมักพลาดในรายละเอียดสำคัญบางอย่าง จนทำให้ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยสูง หรือเจอปัญหาภายหลังแบบไม่ทันตั้งตัว บทความนี้จึงขอพาไปเช็กให้ครบกับ 5 ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อรถยนต์ที่หลายคนมองข้าม เพื่อให้ตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและปลอดภัยมากขึ้น
5 ข้อควรระวังที่คนมีรถมักพลาดเมื่อขอสินเชื่อรถ
ก่อนตัดสินใจเซ็นสัญญาสินเชื่อรถ ลองเช็กตัวเองว่ากำลังพลาดข้อไหนอยู่หรือไม่ เพราะรายละเอียดเล็ก ๆ เหล่านี้ อาจส่งผลต่อภาระทางการเงินในระยะยาวได้มากกว่าที่คิด เช่น
ดูเฉพาะวงเงิน แต่ไม่ดูดอกเบี้ยที่แท้จริง
หลายคนเลือกสมัครสินเชื่อกับที่ที่ให้วงเงินสูงที่สุดเพียงอย่างเดียว โดยไม่ได้คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด อย่าลืมว่ายิ่งวงเงินสูง ดอกเบี้ยที่สะสมก็สูงตามด้วย ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เทียบกับแบบคงที่ (Flat Rate) เพื่อดูว่าท้ายที่สุดแล้วเราต้องจ่ายเงินรวมทั้งหมดเท่าไหร่
ไม่เช็กค่าใช้จ่ายแฝงในสัญญาสินเชื่อรถ
ค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าดำเนินการ ค่าประกัน ค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด หรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ มักซ่อนอยู่ในสัญญา หากไม่อ่านรายละเอียดให้ดี อาจทำให้ต้นทุนสินเชื่อรถสูงขึ้นโดยไม่รู้ตัว การสอบถามให้ชัดเจนก่อนเซ็นสัญญาจะช่วยลดความเสี่ยงในระยะยาว
เลือกระยะเวลาผ่อนนานเกินความจำเป็น
แม้การผ่อนนานจะช่วยให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง แต่สิ่งที่ตามมาคือดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสูงขึ้น หลายคนเลือกผ่อนยาวโดยไม่คำนึงถึงภาพรวม ทำให้ภาระหนี้ยืดเยื้อโดยไม่จำเป็น การเลือกระยะเวลาผ่อนให้เหมาะสมกับรายได้ จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า
ไม่ประเมินความสามารถในการผ่อนของตัวเอง
อีกหนึ่งความผิดพลาดที่พบได้บ่อยคือการไม่ประเมินรายรับรายจ่ายของตัวเองอย่างรอบคอบ ก่อนขอสินเชื่อ ควรมั่นใจว่าค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน ไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ เพราะหากผ่อนไม่ไหว อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้ค้างชำระในอนาคต
ระมัดระวังการสมัครสินเชื่อนอกระบบ
หากต้องการสมัครสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ แนะนำให้เช็กให้ดีก่อนสมัคร และหลีกเลี่ยงการสมัครสินเชื่อนอกระบบที่มีเงื่อนไขไม่ชัดเจน หรือให้เราจอดรถเอาไว้ เพราะเสี่ยงเจอกับเงื่อนไขที่หมกเม็ดได้ อีกทั้งเป็นอันตรายต่อรถของเราด้วย
เทคนิคการขอสินเชื่อรถอย่างไรให้ปลอดภัย และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อรถ การเตรียมความพร้อมและเลือกแนวทางที่ถูกต้องถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยลดความเสี่ยงทางการเงิน และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ เราได้สรุปเทคนิคสำคัญที่คนมีรถควรรู้จากสมหวัง เงินสั่งได้ เพื่อให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างปลอดภัย โปร่งใส และเหมาะกับสถานะทางการเงินของตนเองมากที่สุดมาฝากกัน ดังนี้
- ตรวจสอบประวัติค้างชำระก่อนยื่นขอสินเชื่อรถ ควรเช็กประวัติการชำระหนี้ให้เรียบร้อย ไม่มีค้างชำระหรือผิดนัด เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและได้เงื่อนไขที่ดีกว่า
- เตรียมเอกสารรายได้ให้ครบและชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นสลิปเงินเดือน หนังสือรับรองรายได้ หรือเอกสารทางธุรกิจ เอกสารที่ครบถ้วนจะช่วยให้สถาบันการเงินประเมินความสามารถในการผ่อนได้ง่ายขึ้น
- ประเมินวงเงินและค่างวดให้เหมาะกับรายได้จริง เลือกวงเงินและระยะเวลาผ่อนที่ไม่กระทบค่าใช้จ่ายประจำ เพื่อลดความเสี่ยงในการเป็นหนี้ค้างชำระในอนาคต
- เลือกขอสินเชื่อรถกับผู้ให้บริการที่มีมาตรฐานและน่าเชื่อถือ ควรเลือกสถาบันการเงินที่มีตัวตนชัดเจน เงื่อนไขโปร่งใส และได้รับการกำกับดูแล เช่น สมหวัง เงินสั่งได้ ที่เข้าใจคนมีรถ ให้คำปรึกษาอย่างตรงไปตรงมา พร้อมช่วยวางแผนสินเชื่อให้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละคน
- อ่านสัญญาและเงื่อนไขให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายแฝง และเงื่อนไขการผ่อนชำระให้ครบถ้วน เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นภายหลัง
สรุปบทความ
แม้การขอสินเชื่อรถจะเป็นวิธีเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินที่ทำได้ไม่ยาก แต่การตัดสินใจโดยไม่พิจารณารายละเอียดให้รอบด้าน อาจนำไปสู่ภาระหนี้ในระยะยาวได้ การตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายแฝง ระยะเวลาผ่อน ความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ จะช่วยให้การขอสินเชื่อรถเป็นไปอย่างปลอดภัย และทำให้เงินที่ได้รับตอบโจทย์การใช้ชีวิต
มีรถ มีเล่มทะเบียน สมหวัง เงินสั่งได้ คืออีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้คนมีรถวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจมากขึ้น ทั้งนี้ สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Line @somwang หรือโทรสอบถามด่วนได้ที่ 02-123-4000
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12%-24% ต่อปี
- สินเชื่อจำนำทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 15%-24% ต่อปี
- ธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ *เงื่อนไขเป็นไปตามที่ผู้ให้บริการกำหนด